2021年金融数字化发展关键词有哪些?

来源:金融数字化发展网   作者:金融数字化发展网   发布时间:2021-12-30
2021年是《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021)》的收官之年。在这一年里,我国金融科技不断发展创新,持续引领金融行业数字化变革。回首2021,金融科技、数字人民币、绿色金融、5G消息等成为热门词汇。热词背后,蕴含着金融行业未来发展的无限可能。小编梳理盘点了2021年金融数字化发展关键词,哪个最能引起你的共鸣?
 
01  金融科技 
 
 “十四五” 规划和2035年远景目标纲要明确提出要 “稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型” 。今年1月,央行金融科技委员会会议对金融科技重点工作进行了部署,要求全面提升金融科技应用和管理水平。当前,我国金融科技基础不断夯实,金融科技监管框架逐步建立健全,创新监管试点正在全国范围内推广,截至目前,34批130余项应用参与创新测试,内容涵盖大数据、区块链、5G、多方安全计算等多个领域,一个产学研用协同联动的融合生态正在加速形成。
 
02  严监管 
 
近年来,金融科技的发展也带来了滥用垄断优势、过度收集和使用用户数据等问题。面对新形势,监管层面多次强调金融领域反垄断,严防资本无序扩张。自今年1月以来,监管机构通过发文、立法等多种方式,先后对征信、信用卡、催收、信息安全、互联网金融、消费者权益保护等诸多领域做出进一步规范,对科技在金融领域的应用监管也在逐步收紧。
 
表1: 2021年相关监管政策(按时间倒序)
 
03  数据安全、个人信息保护 
 
2021年,数据治理和个人信息保护领域的立法、监管及处置力度持续加大。今年9月,《数据安全法》正式施行,银保监会发布《商业银行监管评级办法》,将数据治理纳入新增的监管评级要素;11月,《个人信息保护法》正式施行,明确不得过度收集个人信息、大数据杀熟,对人脸信息等敏感个人信息的处理作出规制,并完善个人信息保护投诉、举报工作机制等。
 
随着金融业数字化转型纵深推进,金融机构在个人金融信息保护方面面临的风险与挑战史无前例。未来,金融机构迫切需要思考的是,如何完善数据治理机制、加强数据隐私保护、安全合规地释放数据价值,力求在新形势下寻求新机遇。
 
04  普惠金融 
 
今年,中央财经委员会第十次会议对共同富裕问题进行了全面阐述,一年一度的中央经济工作会议进一步强调要正确认识和把握实现共同富裕的战略目标和实践途径。随着我国开启全面建设社会主义现代化强国的新征程,共同富裕被赋予了新的时代内涵。以普惠金融高质量发展助力实现共同富裕,是时代对金融系统的要求。
 
当前,普惠金融助力共同富裕面临如何通过更好融入乡村振兴战略促进共同富裕、如何将金融服务的价值和便利性更加有效惠及广大民众等挑战。2021年中央一号文件首次提出 “发展农村数字普惠金融” ,吹响了发展农村数字普惠金融的号角。银保监会也正在制定推进普惠金融高质量发展的实施意见。针对近年来引发热议的 “数字鸿沟” 问题,今年11月,《中共中央 国务院关于加强新时代老龄工作的意见》发布,明确提出 “加快推进老年人常用的互联网应用和移动终端、APP应用适老化改造”。自疫情以来,金融机构纷纷推动金融服务“适老化”改造,提升无障碍服务水平,助力构建老年友好型社会。
 
05  绿色金融
 
去年我国提出碳达峰、碳中和目标以后,相关政策在2021年密集出台,绿色金融持续升温。5月,央行发布《银行业金融机构绿色金融评价方案》,优化绿色金融激励约束机制;7月,全国碳市场正式启动;10月,党中央、国务院印发《关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》,进一步明确了 “双碳” 的重大国家战略意义;11月,央行正式推出碳减排支持工具。
 
作为实现碳达峰、碳中和目标和经济高质量发展的重要助力,我国绿色金融正迎来政策 “窗口期” 。多家银行把发展绿色金融业务上升为全行发展战略,加强金融科技与绿色金融的深度融合,创新发展数字绿色金融,提高绿色贷款占比,加快发行绿色债券,发行绿色低碳主题卡等。截至目前,我国绿色贷款余额接近14万亿元,绿色债券存量规模接近1万亿元,均位居世界前列。
 
06  数字人民币
 
今年以来,北京、上海、广州等地陆续把发展数字人民币写入政府工作报告。目前,数字人民币试点已包括十个城市与2022北京冬奥会场景,部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。截至今年10月,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元。同时,数字人民币已向跨境支付功能迈进。
 
07  5G消息 
 
金融机构是短信、彩信最大用户群体之一,但短彩信承载的内容有限,无法满足金融业日益增长的线上化业务需求。进入5G时代,短信升级为5G消息,5G消息在纯文本基础上支持图片、语音、视频等富媒体内容,可通过嵌入各类金融及非金融场景,为用户提供更安全、更便利的个性化金融服务体验,给金融业带来全新价值,应用前景广阔。
 
许多金融机构已经开展5G消息应用场景的建设,以银行业为例,国内已有超过10家银行取得实质性进展,包括工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等。
 
08  金融科技人才
 
2021年9月,中央人才工作会议指出,实施新时代人才强国战略,加快建设世界重要人才中心和创新高地。在金融与科技加速融合的背景下,金融科技类人才整体需求量逐步加大,人才成为推动金融机构转型发展的关键要素。
 
今年8月,上海首次将金融科技类纳入地方紧缺人才目录中。11月,银保监会印发《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》,明确指出“培育专业人才队伍,鼓励银行保险机构选配具有科技行业背景、科技金融专业知识的董事和高级管理人员,加快引进培养懂科技、懂金融的经营管理人才,有条件的可组建专业化科技金融团队,强化科技领域行业研究”。未来,金融科技领域的竞争将是人才的竞争。
 
09  元宇宙、NFT
 
元宇宙一词最早诞生在1992年的一部科幻小说中,原意指与真实世界平行的虚拟世界。元宇宙以其可靠的经济系统、虚拟身份与资产,强社交性,沉浸式体验,开放内容,共创等特点,被看好成为下一代互联网形态。随着元宇宙、NFT概念热度居高不下,科技巨头纷纷进军元宇宙,也带动一大批产业机构争相入局。
 
国内外金融机构也开始将目光投向这一领域,例如美国银行宣布将在北美近4300个金融中心开始利用VR技术进行软技能培训,国内百信银行发行了行业首个NFT数字藏品。但目前元宇宙尚处于初期的产业探索阶段,应当警惕元宇宙概念被滥用,更不能忽视金融安全的底线。
 
结语
 
虽然我国金融业在数字化转型过程中依然面临数据安全、消费者权益保护等诸多挑战,但不可否认的是,金融科技创新重塑了传统金融业态,金融服务边界持续拓展,服务效率大大提高,金融业的数字化发展前景大有可期。
 
创新驱动未来,数据释放价值,展望2022,随着金融监管持续规范和数据治理体系的不断完善,金融行业必将在全面数字化转型的道路上阔步前行!
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